1. Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf?
Für die Nachhaltigkeit und Transformation der Wirtschaft bedarf es großer Anstrengungen. Die klimaneutrale und digitale Transformation in NRW erfordert hohe Investitions- und Finanzierungsvolumina durch die Unternehmen und durch die öffentliche Hand.
Für eine erfolgreiche Dekarbonisierung muss die Europäische Union laut verschiedener Szenariostudien bis zum Jahr 2050 jährlich zwischen 758 und 1055 Milliarden Euro in die Industrie, den Energiesektor, das Verkehrswesen und den Bausektor investieren. Für NRW bedeutet dies Investitionen in Höhe von jährlich 61 bis 85 Mrd. Euro. Weitere Studien gehen von bis zu 91 Mrd. Euro jährlich aus.
| Originalquelle | Originaler Transformations-pfad | Region der Originalquelle | Investitionen in NRW in Mrd. Euro pro Jahr |
| Allianz Trade | 2023-2050 | Global | 90 |
| BCG-BDI | 2021-2023 | Deutschland | 91 |
| EWI | 2023-2030 | Deutschland | 81 |
| GCEC | 2015-2030 | Global | 74 |
| McKinsey | 2021-2045 | Deutschland | 75 |
| Nextra et al. | 2021-2045 | Deutschland | 71 |
| OECD | 2016-2030 | Global | 75 |
| WEF | 2016-2030 | Global | 89 |
| Durchschnitt über diese Studien für 2024-2045 | 81 | ||
2. Wer finanziert die Investitionen?
Grundsätzlich ist in NRW privates Kapital vorhanden, um die klimaneutrale und digitale Transformation, eine resiliente Energieversorgung und erneuerbare Energien zu finanzieren. Angesichts der notwendigen Größenordnungen und der Transformationsrisiken kann das Geld von Finanzierern, die Forderungen gegen Kunden haben, wie es bei Banken und Versicherern der Fall ist, nicht so einfach in Transformationsprojekte fließen.
Vielmehr wird für eine funktionierende Risikoteilung das gesamte Finanzökosystem gebraucht. Dafür müssen Kapitalanleger und Kapitalnachfrager in NRW zueinanderfinden. Für die Transformation von Geschäftsmodellen sind verlässliche Rahmenbedingungen sowie angemessene, risikogerechte Rentabilitätsaussichten der Unternehmen notwendig.
Für die Finanzierung der digitalen Transformation in NRW müssen nicht nur hohe Investitionsvolumina finanziert werden, sondern es müssen auch die passenden Finanzierungsinstrumente für die jeweiligen Geschäftsmodelle bereitstehen. Dazu zählen beispielsweise Kredite mit Haftungsfreistellungen, Mezzaninkapital, Fonds, Private Equity und Venture Capital.
Die verschiedenen Herausforderungen für die einzelnen Unternehmensgrößen und Innovationsstadien sind facettenreich. Finanzprodukte müssen zielgerichtet weiterentwickelt werden, um den jeweils passenden Finanzierungs-Mix zu finden. Denn ein Startup mit einer neuen Geschäftsidee benötigt eine andere Art der Finanzierung als ein etablierter Mittelständler, dessen Produkte digital und klimaneutral werden sollen.
3. Welche Finanzierungsmöglichkeiten bieten Banken?
Banken bieten eine breite Palette an Finanzierungsinstrumenten, die von kurzfristigen Liquiditätslösungen bis hin zu langfristigen Investitionsvorhaben reichen. Hierzu gehören vor allem unterschiedliche Kredite (Investitionskredite mit längeren Laufzeiten, Betriebsmittelkredite, Avalkredite bzw. Bürgschaften), aber auch Leasing und Mezzanine-Kapital (z. B. Wandeldarlehen). Banken betreiben oder nutzen bereits Plattformen zur Unternehmensfinanzierung, um z. B. bei der Kreditvermittlung den Kunden bessere Konditionen zu ermöglichen.
Bei der Finanzierung von nachhaltigen oder digitalen Geschäftsmodellen, Produkte oder Prozesse gelten spielen neben den klassischen Kriterien (z. B. Amortisationsdauer, Renditeerwartung, Verfügbarkeit von Eigen- und Fremdkapital) auch weitere Faktoren und Risiken eine Rolle. Dazu gehören die Einführung neuer Technologien, Dekarbonisierung, Geschäftsmodellinnovationen, Reputation und Regulatorik.
Die Wahl des richtigen Instruments zur Finanzierung von Transformationsinvestitionen hängt von der Unternehmenssituation, der Bonität und den geplanten Projekten ab. Beratung durch die Banken ist hierbei essenziell. Vorbereitung, Durchführung und Nachbereitung des Finanzierungs- und Kreditgesprächs sind von zentraler Bedeutung.
5. Förderungen durch die NRW.BANK
- Weg vom Gas: Für Unternehmen sowie Handwerksbetriebe des produzierenden Gewerbes. Finanziert Maßnahmen zur Umstellung der Energieversorgung auf erneuerbare Energie.
- NRW.BANK.Effizienzkredit: Für Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft und Angehörige der freien Berufe. Finanziert die Steigerung der Energie- und Ressourceneffizienz, Lärmschutz und Luftreinhaltung, grüne Technologien sowie Neubau und Sanierung gewerblicher Nichtwohngebäude.
- NRW.BANK.Elektromobilität: Für Unternehmen, Stiftungen und Angehörige der freien Berufe. Fördert Investitionen in einen klima- und umweltverträglichen Verkehrssektor in NRW z.B. Investitionen sowie Forschung und Entwicklung im Bereich der Elektromobilität.
- NRW.BANK.Digitalisierung und Innovation: Für Unternehmen, Stiftungen und Angehörige der freien Berufe. Finanziert Investitionen in den Bereichen Digitalisierung und Innovation.
- NRW.BANK.Mittelstandsfonds: Für etablierte mittelständische Unternehmen mit attraktiver Technologie- oder Wettbewerbsposition. Unterstützt Unternehmen bei der Verbesserung der Bilanzstruktur.
- NRW.BANK. Sonderprogramm Kreislaufwirtschaft und Ressourceneffizienz: Unternehmen, die ihre Geschäftsabläufe kreislauforientiert gestalten. Darunter fallen zum Beispiel das Recycling von Abfällen anderer Firmen und Strategien zur Ressourceneffizienz.
6. Wie beschäftigt sich Fin.Connect.NRW mit den Themen?
Im Mittelpunkt von Fin.Connect.NRW stehen fachlich-inhaltliche Diskussionen und Weiterentwicklungen zur Transformations-finanzierung. In unterschiedlichen Veranstaltungsformaten findet ein regelmäßiger Erfahrungs- und Wissensaustausch der Akteure statt. Hierfür werden Informationen aus der Praxis und Wissenschaft aufbereitet sowie konkrete Handlungsempfehlungen für Banken, Unternehmen (insbesondere KMU) und für die Landespolitik entwickelt.
Im Ergebnis sind die zur Verfügung stehenden Finanzierunginstrumente sowohl auf Seiten der KMU als auch der Banken und der öffentlichen Hand kontinuierlich zu prüfen, weiterzuentwickeln und zu bündeln, um eine Hebelwirkung zu erzielen. Gemeinsam mit dem MWIKE und der NRW.BANK liegt unser Fokus von Fin.Connect.NRW dabei auf den folgenden Zusammenhängen:
- Instrumente der Transformationsfinanzierung und -förderung bekannt machen
- Kombinierbarkeit, aber auch Grenzen und Lücken der bestehenden Finanzierungsinstrumente und Fördermittel aufzeigen
- Praxisorientiertes Wissen und gute Beispiele aufbereiten und nutzbar machen
- Rahmenbedingungen, Möglichkeiten und Notwendigkeiten für Verbriefungsaktivitäten der Banken und Sparkassen in NRW analysieren und bündeln und sich dabei gleichzeitig an nationale Aktivitäten andocken.
- Innovative Lösungen von FinTechs für die Transformationsfinanzierung bekannt und nutzbar zu machen
- Optionen zur Einbindung der Transformationsfinanzierung in bestehende oder neue Vermittlungsplattformen zur Unternehmensfinanzierung prüfen und entwickeln
Veranstaltungen zum Thema
Forum Bundesbank: Bargeld, Karte und Smartphone - Damit bezahlt Deutschland
NRW.BANK Seminar - Finanzierungsstrategie im Mittelstand: Liquidität und Finanzierung dauerhaft sichern
Studien zum Thema
Wie können Schuldscheindarlehen zur grünen Transformation beitragen?
Was sind Schuldscheindarlehen? Schuldscheindarlehen (kurz Schuldscheine oder SSD) stellen eine Sonderform des Darlehens (nach § 488 BGB und § 344 HGB), also ein Instrument zur Fremdkapitalfinanzierung, dar. Neben Unternehmen greifen inzwischen vermehrt auch Kommunen – etwa die Stadt Köln – auf SSD…
„Wir schauen bei jeder Investition: Geht das auch nachhaltig?“ Danny Meurs über die Transformation des Hotel Der Brabander
Das Hotel Der Brabander in Winterberg legt viel Wert auf Energiesparen. Deshalb hat der niederländisch-deutsche Familienbetrieb in vielen Bereichen investiert. Im Interview erklärt Management Director Danny Meurs, wie die nachhaltige Transformation schrittweise gelingt.
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1. Hintergrund und Zielsetzung der Studie Deutschland gehört im internationalen Standortvergleich zu den führenden Ländern. Doch die gute Positionierung ist aktuell in Gefahr. Denn die globalen Herausforderungen Demografie, Digitalisierung, Dekarbonisierung und De-Globalisierung betreffen…
Tipps für das Kreditgespräch
Fremdkapital von Banken ist für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) von entscheidender Bedeutung, um ihre Geschäftsziele zu erreichen, das Unternehmenswachstum anzustoßen und Innovationen voranzutreiben. KMU sind in der Regel nicht kapitalmarktfähig, können sich also nicht über Anleihen…
Eigenkapital der Banken als Engpassfaktor für die Finanzierung der Transformation?
Für die Transformation der Wirtschaft müssen Unternehmen immense Investitionsvolumina finanzieren. Da der Großteil von ihnen nicht am Kapitalmarkt aktiv ist, sondern sich durch Bankkredite finanziert, kommt eine hohe Kreditnachfrage auf die Banken zu. Die Kurzstudie analysiert den sich daraus…